Super Visa Rejected? How Insurance Refunds Really Work in Canada

A refusal can feel like someone pulled the rug out from under your family’s plan. You pictured your parents landing in Toronto, Calgary, Vancouver, Winnipeg, or Montreal. You pictured hugs at arrivals, food cooking at home, grandkids finally meeting grandparents.

And then IRCC says “Refused.”

If you bought Super Visa insurance or Visitors to Canada insurance, the next question becomes practical and urgent:

Can I get a refund on Super Visa insurance if the application is rejected?

This guide explains refund rules using insurance company policy wording in DaddySafe’s knowledge base, including Destination (Zurich/Destination Travel Group), GMS, 21st Century (Visitors to Canada policy wording), SecureTravel, and a Manulife visitors plan summary table.

Important disclaimer (please read)

This article is not legal advice. Refund eligibility depends on your exact insurer, plan, dates, documentation, and policy conditions. Always read your policy wording and speak with a licensed advisor to confirm before cancelling or requesting a refund.

Quick answer: Many Super Visa and Visitor Visa refusals can qualify for a refund, but not always a full refund

Across insurers, refunds usually depend on:

• Effective date (has coverage started yet?)

• Travel or arrival (did the visitor actually travel to Canada?)

• Claim activity (was a claim incurred, paid, pending, or even reported?)

• Proof of refusal (official refusal letter or acceptable proof)

Some plans have a full refund window if coverage hasn’t started, such as a 10-day review period in the Destination/Zurich policy.

Other plans may allow refunds after the effective date if the applicant did not travel because the visa was declined, but documentation and fees may apply.

The three words that decide most refunds

1) Effective date

Most policies treat “before effective date” very differently from “after effective date.” For example, Destination/Zurich states refunds are considered in situations like cancellation prior to the effective date, and also provides specific instructions for refund requests.

2) Claim incurred or reported

Destination/Zurich states no refund will be made if a claim has been incurred, paid, or is pending.

GMS also has a “no refund” rule when a claim has been reported, and it defines “reported” in a very specific way (contacting travel assistance can count).

3) Proof of visa refusal

Several policies explicitly require refusal proof for visa-related refunds:

Destination/Zurich: if no proof of visa refusal is provided in certain visa-issued cases, a fee may apply.

SecureTravel: for a Super Visa denial, proof from Citizenship and Immigration Canada is required before the refund is accepted and processed.

21st Century: proof of visa refusal or withdrawal must be provided when the insurance was issued as part of visitor visa requirements.

Refund rules by insurer (Super Visa and Visitor Visa)

1) Destination: Canada Visitors Plan (Zurich / Destination Travel Group) — January 2025 policy wording

A) 10-day review (“Right to Examine”)

A full refund is available for policies returned within 10 days of purchase, provided coverage has not begun.

B) When refunds are considered

Refunds are only considered in specific situations, including trip cancellation prior to the effective date, early return to country of origin prior to expiry, or eligibility under a Canadian provincial/territorial health plan (with conditions).

C) What you must submit

Refund requests require a written request before the coverage period ends, and documents such as confirmation of coverage and proof of early departure or other supporting documentation.

D) Visa-related fee and monthly-plan note

If issued to obtain/maintain a visa and no proof of visa refusal is provided, a $150 fee may apply in certain cancellations of a one-year consecutive policy prior to effective date. Once the policy becomes effective, the initial installment becomes non-refundable.

E) Fees and “no refund” rule

Refunds may be subject to a $25 administration fee and a minimum refund amount, and no refund is made if a claim has been incurred, paid, or pending.

F) Important operational note

Premium refunds must be obtained from the agent/broker where coverage was purchased and submitted onward.

G) IRCC reporting note

The insurer and administrator reserve the right to report to IRCC policies cancelled where maintaining adequate medical insurance is required to obtain a visa.

2) GMS (Immigrants & Visitors to Canada)  policy wording code shown as 2510CA2024

GMS is unusually clear about visa refusal refunds.

A) Full refunds when no travel occurred

Full refunds are available if no travel took place when your request is received:

prior to the effective date; or

after the effective date if you did not travel to Canada because your visa application was declined (administration fee applies, and you must provide the visa decline letter).

B) When refunds are not available

Refunds are not available when a claim has been reported or if you request a refund after the expiry date.

C) What “claim reported” can mean

GMS considers a claim to have been reported when an insured person (or family member) contacts GMS’ Travel Assistance, with limited exceptions described in the policy.

3) 21st Century Visitors to Canada (Standard/Enhanced) 

The 21st Century policy wording includes specific refund pathways, including visa-related proof requirements and refund fee structures.

A) Non-arrival and visitor visa proof requirement

Refund requests due to non-arrival can be submitted for consideration; if the insurance was issued as part of visitor visa requirements, proof of visa refusal or withdrawal must be provided.

B) Claim impact and withdrawal fees

If a claim has been paid or denied, the policy describes the ability to apply to withdraw claims and outlines file handling fees.

C) Monthly payment plan: visa denied rule

If the visa application is denied (or formally withdrawn) and coverage has not been activated, 21st Century will refund premium paid, provided proof is submitted with the written request.

D) Monthly plan non-refundable items

The policy states the $50 policy fee for cancellation/change from the monthly payment plan is non-refundable, and it also describes minimum premium conditions.

4) SecureTravel policy wording refund section

SecureTravel’s refund clause is direct about Super Visa denial proof.

A) Cancellation before effective date

If cancellation is requested prior to the effective date, premium is refunded less any applicable administration fee.

B) Super Visa denial proof requirement

If purchased for a Super Visa application, satisfactory proof from Citizenship and Immigration Canada that the Super Visa was denied is required prior to the refund being accepted and processed.

C) Request timing

Requests for refunds must be received in writing by the broker/sales agent within the timelines stated in the policy.

5) Manulife Visitors to Canada (summary table in DaddySafe knowledge base)

The Manulife file provided is a table that states it is synthesized from Manulife policy documents.

It lists refund scenarios such as:

10-day free look: full refund if no claims and cancellation pre-departure

Visa denial: full refund with official denial proof and a $150 fee for 1-year policies

Early return: pro-rated unused premium with a fee and minimum refund noted

GHIP eligibility: refund upon provincial health plan enrollment with a fee noted

Because the table is synthesized, treat it as a helpful overview and confirm details against the actual policy wording for the purchased plan.

Step-by-step: How to request a refund after Super Visa or Visitor Visa refusal

Step 1: Gather the refusal proof

Use the official refusal letter or acceptable proof. Several policies require this before a visa-related refund is accepted.

Step 2: Gather your policy documents

You will typically need your confirmation of coverage and a written request, and sometimes proof that travel did not occur or proof of early departure. Destination/Zurich outlines these documentation expectations.

Step 3: Submit the request the right way

Some policies specify that refunds must go through the agent/broker where coverage was purchased.

Step 4: Avoid accidental “claim reported” triggers

If your situation is not a medical emergency, be careful about contacting assistance lines solely to ask refund questions, because at least one insurer defines “claim reported” in relation to contacting travel assistance.

Step 5: Expect admin fees or minimum retained premiums

Many policies include administration fees, minimum refund amounts, or monthly-plan minimum premium retention.

Common refund pitfalls (what causes delays or smaller refunds)

Missing refusal proof (or sending an incomplete refusal document) can trigger fees or rejection of the refund request.

Requesting after a plan’s stated timing window can reduce eligibility (some plans specify time limits for receiving refund requests).

Monthly plans often have non-refundable fees or minimum premiums once activated/effective.

Claim incurred/paid/pending can block refunds outright in some policies.

Final disclaimer

This article is not legal advice. Refund rules vary by insurer, plan type (including monthly payment plans), and your specific dates and documentation. Always review your policy wording and speak to a licensed advisor to confirm the refund process and eligibility before taking action.